Portafoglio non-custodial (unhosted wallet)

Servizio tecnico al di fuori del perimetro MiCAR

Premesse, ambito e natura del servizio

1.1 I presenti Termini e Condizioni del Servizio DeFi Wallet (i “Termini DeFi Wallet”) disciplinano l’utilizzo dell’infrastruttura software denominata “DeFi Wallet”, resa disponibile da Young Platform S.p.A. (di seguito, “Young Platform” o la “Società”) esclusivamente tramite l’applicazione mobile Young Platform (l’“App”).

1.2 I Termini DeFi Wallet costituiscono una disciplina speciale e integrano i Termini e Condizioni Generali di Young Platform (i “Termini Generali”), che restano applicabili per quanto non diversamente previsto. In caso di contrasto, con riferimento al DeFi Wallet prevalgono i presenti Termini DeFi Wallet. I termini in maiuscolo non definiti nei presenti Termini DeFi Wallet hanno il significato attribuito loro nei Termini Generali.

1.3 Il DeFi Wallet è un servizio software che consente all’Utente di creare e utilizzare un wallet non-custodial, autorizzare autonomamente Operazioni On-chain e interagire con i Protocolli Abilitati. In relazione al DeFi Wallet, la Società agisce esclusivamente quale fornitore dell’infrastruttura tecnologica e non detiene né controlla le Cripto-attività dell’Utente o i mezzi che consentono all’Utente di autorizzarne l’uso. La Società non può disporre unilateralmente delle Cripto-attività dell’Utente.

1.4 Sulla base delle caratteristiche descritte nei presenti Termini DeFi Wallet, il DeFi Wallet non è offerto quale servizio di custodia e amministrazione di Cripto-attività per conto di clienti né quale altro servizio per le cripto-attività regolamentato ai sensi del Regolamento (UE) 2023/1114 (“MiCAR”). Di conseguenza, il DeFi Wallet non beneficia delle tutele specificamente previste dal MiCAR per la clientela dei prestatori di servizi per le cripto-attività regolamentati, incluse quelle connesse alla custodia e amministrazione di cui all’articolo 75 MiCAR e alla procedura di trattamento dei reclami di cui all’articolo 71 MiCAR. Restano fermi i diritti dell’Utente e le disposizioni inderogabili applicabili, incluse quelle a tutela del consumatore e in materia di antiriciclaggio.

1.5 Prima dell’attivazione del DeFi Wallet, l’Utente dichiara di avere letto e accettato i presenti Termini DeFi Wallet e l’Informativa Generale sui Rischi resa disponibile nell’App. L’Utente riconosce, in particolare, che il DeFi Wallet non è un servizio di custodia, che le Operazioni On-chain sono autorizzate dall’Utente e che l’Utente resta responsabile della gestione dei propri mezzi di accesso e delle operazioni che conferma.

Definizioni

2.1 Ai fini dei presenti Termini DeFi Wallet, i termini seguenti hanno il significato qui attribuito.

“App” indica l’applicazione mobile Young Platform attraverso la quale è reso disponibile il DeFi Wallet.

“Cripto-attività” indica le cripto-attività detenute o movimentate dall’Utente attraverso il DeFi Wallet.

“DeFi Wallet” indica l’infrastruttura software non-custodial descritta nei presenti Termini DeFi Wallet.

“Full Key Takeover” indica la procedura resa disponibile nell’App che consente all’Utente, seguendo le istruzioni tecniche applicabili, di ottenere il pieno e autonomo controllo delle proprie Cripto-attività al di fuori dell’ecosistema Young Platform, anche mediante la ricostruzione o l’esportazione delle Chiavi Private, ove previsto dal flusso tecnico applicabile, e il trasferimento delle Cripto-attività dal relativo Smart Contract Wallet verso un Wallet Non-Custodial scelto dall’Utente, inclusa, ove disponibile, l’opzione di trasferimento verso il wallet utilizzato dall’Utente per autorizzare le Operazioni On-chain.

“Gas Fee” indica le commissioni di rete dovute alla blockchain di riferimento per l’esecuzione di un’Operazione On-chain.

“Chiavi Private” indica le chiavi crittografiche private o gli altri elementi crittografici che, secondo la configurazione tecnica applicabile, consentono all’Utente di autorizzare Operazioni On-chain e disporre delle proprie Cripto-attività.

“Operazione On-chain” indica qualsiasi trasferimento, firma, approvazione o interazione registrata sulla blockchain effettuata dall’Utente tramite il DeFi Wallet, inclusa l’interazione con i Protocolli Abilitati.

“Posizione DeFi” indica qualsiasi posizione, esposizione, deposito, prestito, staking, fornitura di liquidità o altra posizione aperta dall’Utente mediante l’interazione con un Protocollo Abilitato.

“Protocolli Abilitati” indica i protocolli decentralizzati, le reti blockchain e gli asset che la Società rende tecnicamente disponibili nell’App per l’interazione tramite il DeFi Wallet.

“Provider Tecnologico” indica il fornitore terzo di cui la Società può avvalersi per componenti tecniche del DeFi Wallet, incluse, ove applicabili, la tecnologia crittografica di autorizzazione delle transazioni, quale la Multi-Party Computation (MPC), e le componenti wallet necessarie al suo funzionamento.

“Smart Contract Wallet” indica il wallet o la componente on-chain associata al DeFi Wallet nella quale possono risultare registrate le Cripto-attività dell’Utente e dalla quale possono essere eseguite le movimentazioni connesse alla procedura di Full Key Takeover.

“Wallet Non-Custodial” indica un portafoglio digitale nel quale l’Utente detiene e controlla i mezzi di accesso alle proprie Cripto-attività, senza che un fornitore terzo ne assuma la custodia o il controllo.

Attivazione e informativa continuativa

3.1 Il DeFi Wallet non è attivato automaticamente. La sua attivazione richiede una manifestazione di volontà espressa dell’Utente e la conferma della presa visione nonché accettazione dei presenti T&C nonché dell’informativa e del questionario AML pre-attivazione, disponibili nell’App.

3.2 L’App mantiene, all’apertura della sezione dedicata al DeFi Wallet e nelle schermate rilevanti per la relativa operatività, un avviso chiaro e facilmente accessibile che richiama la natura non-custodial del servizio, l’assenza di custodia delle Cripto-attività da parte della Società e la responsabilità dell’Utente per le operazioni confermate. L’avviso è reso nuovamente consultabile dall’Utente nel corso dell’utilizzo del servizio.

3.3 L’interfaccia dell’App distingue il DeFi Wallet dai servizi regolamentati eventualmente prestati dalla Società, in modo da evitare che l’Utente ritenga che il DeFi Wallet costituisca un servizio di custodia o che benefici delle tutele proprie di tali servizi.

3.4 Il trasferimento di Cripto-attività dal portafoglio custodito dalla Società al DeFi Wallet costituisce un trasferimento on-chain verso un wallet non-custodial. Tale trasferimento è soggetto alla normativa antiriciclaggio e alla Travel Rule applicabili, nei limiti previsti dall’articolo 8.

Funzionamento del DeFi Wallet e Protocolli Abilitati

4.1 Il DeFi Wallet consente all’Utente di autorizzare autonomamente Operazioni On-chain. La Società mette a disposizione l’infrastruttura software e può avvalersi del Provider Tecnologico per le relative componenti tecniche; ciò non attribuisce alla Società il potere di autorizzare unilateralmente le Operazioni On-chain o di disporre autonomamente delle Cripto-attività dell’Utente.

4.2 La Società può limitare l’operatività del DeFi Wallet ai Protocolli Abilitati e modificare, sospendere o rimuovere la disponibilità di un protocollo, una rete o un asset per ragioni tecniche, di sicurezza, di conformità normativa o di evoluzione dell’offerta. Prima dell’interazione, l’App rende disponibili all’Utente le informazioni operative rilevanti sui Protocolli Abilitati, sugli asset e sulle reti supportate.

4.3 La selezione o la disponibilità di un Protocollo Abilitato non costituisce raccomandazione finanziaria, consulenza in materia di investimenti, sollecitazione al pubblico risparmio, garanzia di rendimento né garanzia in merito alla sicurezza o al funzionamento del protocollo, della rete blockchain o dello smart contract interessato.

4.4 L’uso del DeFi Wallet può comportare il pagamento di Gas Fee e, ove previsto e indicato nell’App prima della conferma, di commissioni per l’utilizzo dell’infrastruttura. Prima di ogni Operazione On-chain, l’App rende visibili all’Utente le commissioni applicabili e ogni altro costo noto relativo all’operazione. L’eventuale disponibilità di modalità di pagamento alternative è discrezionale, può essere limitata nel tempo e non costituisce un diritto dell’Utente.

Operazioni con protocolli DeFi di terze parti

5.1 Le Operazioni On-chain eseguite dall’Utente mediante lending, borrowing, staking, fornitura di liquidità o altre interazioni con protocolli decentralizzati di terze parti sono concluse direttamente tra l’Utente e il protocollo interessato, mediante le autorizzazioni crittografiche rese dall’Utente. La Società non è controparte, lender, borrower, liquidity provider, custode, intermediario o consulente dell’Utente e non presta servizi di concessione di credito, raccolta del risparmio o intermediazione creditizia in relazione a tali operazioni.

5.2 I rapporti giuridici ed economici derivanti dall’interazione con i protocolli decentralizzati intercorrono esclusivamente tra l’Utente e il relativo protocollo. L’Utente riconosce che le condizioni, gli esiti economici, l’esecuzione e l’eventuale liquidazione di una Posizione DeFi dipendono dalle regole del protocollo e dalla blockchain pertinente.

Responsabilità dell’Utente e rischi del servizio

6.1 L’Utente è responsabile della custodia, riservatezza e sicurezza delle proprie Chiavi Private, dei dispositivi, delle credenziali e dei sistemi utilizzati per accedere al DeFi Wallet, nonché di ogni Operazione On-chain da esso autorizzata.

6.2 Prima di confermare un’Operazione On-chain, l’Utente è tenuto a verificare con diligenza l’indirizzo di destinazione, gli importi, le commissioni, il protocollo, i parametri e ogni altra informazione resa disponibile nell’App. Le Operazioni On-chain sono normalmente irreversibili e la Società non può annullarle, revocarle o stornarle.

6.3 L’Utente prende atto che la perdita, il furto, la compromissione o l’uso non autorizzato delle Chiavi Private o dei mezzi di accesso può comportare la perdita irreversibile dell’accesso alle Cripto-attività. Nei limiti tecnicamente possibili e previsti dalla procedura applicabile, l’Utente può avvalersi della funzione di Full Key Takeover; la Società non garantisce il recupero di accessi o Cripto-attività già perduti, compromessi o movimentati.

6.4 L’utilizzo del DeFi Wallet e dei Protocolli Abilitati comporta, tra gli altri, rischi di volatilità, insufficienza di liquidità, perdite economiche, liquidazione di Posizioni DeFi, vulnerabilità o errori negli smart contract, attacchi informatici, congestione, malfunzionamenti o variazioni delle blockchain, indisponibilità di reti e protocolli, nonché modifiche alle condizioni e alle regole dei servizi di terze parti. L’Utente utilizza il DeFi Wallet e interagisce con i protocolli decentralizzati assumendone consapevolmente i rischi.

Limitazioni ed esclusioni di responsabilità della Società

7.1 Fatte salve le disposizioni inderogabili di legge, inclusa la disciplina a tutela dei consumatori, la Società risponde dei danni diretti e immediati derivanti da dolo o colpa grave nella fornitura dell’infrastruttura software del DeFi Wallet.

7.2 Nei limiti consentiti dalla legge e salvo che il danno sia direttamente imputabile a dolo o colpa grave della Società, la Società non è responsabile per: (i) la perdita, il furto, la compromissione o l’uso non autorizzato delle Chiavi Private, dei dispositivi o delle credenziali dell’Utente; (ii) le conseguenze economiche delle Operazioni On-chain o delle Posizioni DeFi autonomamente aperte, modificate o chiuse dall’Utente; (iii) malfunzionamenti, vulnerabilità, sospensioni, hard fork, attacchi o altri eventi relativi a protocolli decentralizzati, reti blockchain, smart contract o servizi di terze parti; e (iv) ritardi o mancata esecuzione dipendenti da reti blockchain, validatori, fornitori di connettività o altri soggetti terzi, inclusi il Provider Tecnologico, quando tali eventi non siano imputabili a un inadempimento della Società.

7.3 Nessuna disposizione dei presenti Termini DeFi Wallet esclude o limita la responsabilità della Società nei casi in cui tale esclusione o limitazione non sia consentita dalla legge applicabile.

Adempimenti antiriciclaggio e Travel Rule

8.1 I trasferimenti di Cripto-attività da o verso il DeFi Wallet sono soggetti alla normativa antiriciclaggio e alla Travel Rule applicabili. L’Utente può essere tenuto a fornire informazioni e documentazione, nonché a dichiarare sotto la propria responsabilità la titolarità o il controllo del wallet di destinazione e/o di provenienza, anche con riferimento a wallet non-custodial propri o di terzi.

8.2 Qualora l’Utente non fornisca le informazioni richieste, fornisca informazioni inesatte o non sia possibile effettuare le verifiche previste dalla normativa applicabile, la Società può sospendere, rifiutare o ritardare il trasferimento, nei limiti e secondo le modalità previste dalla legge. La dichiarazione mendace in merito alla titolarità o al controllo di un wallet costituisce violazione dei presenti Termini DeFi Wallet e può comportare le misure previste dai Termini Generali e dalla normativa applicabile.

Durata, cessazione e Full Key Takeover

9.1 I presenti Termini DeFi Wallet hanno durata indeterminata e restano efficaci fino alla cessazione dell’utilizzo del DeFi Wallet da parte dell’Utente o della Società, secondo quanto previsto nel presente articolo e nei Termini Generali.

9.2 L’Utente può cessare l’utilizzo del DeFi Wallet in qualunque momento, avviando nell’App la procedura di Full Key Takeover. La procedura può richiedere, secondo le istruzioni rese disponibili nell’App: (i) la chiusura, il rimborso o il ritiro delle Posizioni DeFi eventualmente aperte; (ii) il pagamento delle Gas Fee e di ogni costo applicabile; e (iii) il trasferimento di tutte le Cripto-attività dal relativo Smart Contract Wallet verso un Wallet Non-Custodial scelto dall’Utente. L’esito e i tempi delle operazioni dipendono anche dalla rete blockchain e dai protocolli di terze parti interessati.

9.3 La Società può sospendere o cessare la disponibilità del DeFi Wallet nei casi previsti dai Termini Generali o per ragioni tecniche, di sicurezza, di conformità normativa o di gestione del rischio. Salvo i casi ad alto rischio o le situazioni in cui ciò non sia compatibile con obblighi normativi, di sicurezza o provvedimenti dell’Autorità, la Società comunica la cessazione con un preavviso di almeno 10 (dieci) giorni e mantiene disponibile la procedura di Full Key Takeover per il relativo periodo. In presenza di una minaccia alla sicurezza, di sospetto di frode, di obblighi normativi cogenti, di provvedimenti dell’Autorità o di altra situazione ad alto rischio, la sospensione o cessazione può essere immediata; la Società fornisce all’Utente un’informativa senza ritardo e rende disponibili, nella misura tecnicamente e normativamente possibile, le istruzioni utili per la gestione delle Cripto-attività e delle Posizioni DeFi.

Modifiche, comunicazioni e assistenza

10.1 La Società può modificare i presenti Termini DeFi Wallet con le modalità e nei termini previsti dai Termini Generali. Le modifiche si applicano all’utilizzo del DeFi Wallet successivo alla loro efficacia. Qualora l’Utente non intenda accettarle, può cessare l’utilizzo del DeFi Wallet secondo l’articolo 9.

10.2 Le comunicazioni relative al DeFi Wallet avvengono tramite i canali indicati nei Termini Generali, nell’App o nei canali dedicati che la Società renda di volta in volta disponibili.

10.3 Per segnalare problematiche relative al funzionamento dell’infrastruttura tecnica, l’Utente può contattare la Società mediante i canali di assistenza e supporto alla e-mail: [email protected]. Tale canale di assistenza non pregiudica i diritti dell’Utente previsti dalla legge, inclusi gli eventuali meccanismi di risoluzione alternativa delle controversie applicabili.

Trattamento dei dati personali

11.1 Il trattamento dei dati personali dell’Utente connesso al DeFi Wallet è effettuato in conformità alla normativa applicabile e secondo quanto previsto nell’Informativa privacy della Società, resa disponibile nell’App e nei canali istituzionali della Società.

Legge applicabile e foro competente

12.1 I presenti Termini DeFi Wallet sono regolati dalla legge italiana. Per le controversie con l’Utente consumatore è competente in via esclusiva il foro del luogo di residenza o del domicilio elettivo del consumatore, ove ubicato nel territorio dello Stato, ai sensi della normativa applicabile. Per ogni altra controversia si applica quanto previsto nei Termini Generali.

Approvazione specifica delle clausole

13.1 Ai sensi e per gli effetti degli articoli 1341 e 1342 del codice civile, l’Utente dichiara di approvare specificamente le seguenti clausole: articolo 4 (funzionamento del DeFi Wallet e Protocolli Abilitati); articolo 5 (operazioni con protocolli DeFi di terze parti); articolo 6 (responsabilità dell’Utente e rischi del servizio); articolo 7 (limitazioni ed esclusioni di responsabilità della Società); articolo 8 (adempimenti antiriciclaggio e Travel Rule); articolo 9 (durata, cessazione e Full Key Takeover); articolo 10 (modifiche ai Termini); articolo 12 (legge applicabile e foro competente).

13.2 L’approvazione specifica di cui al presente articolo non pregiudica l’applicazione, a favore del consumatore, della disciplina di cui agli articoli 33 e seguenti del Codice del Consumo e non costituisce trattativa individuale ai sensi dell’articolo 34, comma 4, del medesimo Codice.